Punya aset Rp1 miliar sebelum usia 40 tahun terdengar seperti target yang besar. Apalagi jika saat ini tabungan masih sedikit atau baru mulai serius berinvestasi di usia 20-an akhir.
Namun, target Rp1 miliar sebenarnya lebih mudah dipahami jika dipecah menjadi investasi bulanan. Pertanyaannya bukan lagi, “Bagaimana caranya mendapatkan Rp1 miliar?”, tetapi “Berapa yang harus diinvestasikan setiap bulan agar mencapai Rp1 miliar sebelum usia 40?”
Jawabannya sangat bergantung pada usia saat mulai, modal awal, dan rata-rata imbal hasil investasi.
Semakin cepat mulai, semakin ringan jumlah yang perlu disisihkan setiap bulan.
Berapa Investasi Bulanan untuk Mencapai Rp1 Miliar?
Mari gunakan simulasi sederhana dengan asumsi target Rp1 miliar, modal awal Rp0, investasi dilakukan setiap bulan, dan rata-rata imbal hasil 8 persen per tahun.
Berikut perkiraannya:
| Mulai Investasi | Waktu Investasi | Investasi per Bulan |
|---|---|---|
| Usia 20 tahun | 20 tahun | sekitar Rp1,7 juta |
| Usia 25 tahun | 15 tahun | sekitar Rp2,9 juta |
| Usia 30 tahun | 10 tahun | sekitar Rp5,5 juta |
| Usia 35 tahun | 5 tahun | sekitar Rp13,6 juta |
Perbedaannya cukup besar.
Seseorang yang mulai usia 20 tahun hanya membutuhkan sekitar Rp1,7 juta per bulan. Jika menunggu sampai usia 35 tahun, kebutuhan investasinya meningkat menjadi lebih dari Rp13 juta per bulan.
Penyebab utamanya adalah waktu dan efek compounding.
Kamu bisa mencoba mengubah modal awal, setoran rutin, jangka waktu, dan tingkat return melalui kalkulator compounding interest untuk melihat bagaimana perubahan kecil bisa memengaruhi hasil investasi jangka panjang.
Contoh Jika Mulai pada Usia 25 Tahun
Misalnya kamu berusia 25 tahun dan ingin memiliki Rp1 miliar pada usia 40.
Kamu mempunyai waktu 15 tahun.
Dengan asumsi return rata-rata 8 persen per tahun, investasi yang diperlukan sekitar Rp2,9 juta per bulan.
Jika hanya menghitung uang yang disetorkan:
Rp2,9 juta x 12 bulan x 15 tahun = sekitar Rp522 juta.
Lalu dari mana sisanya?
Sisanya berasal dari pertumbuhan nilai investasi jika return yang diasumsikan tercapai.
Inilah efek compounding. Keuntungan yang diperoleh tidak hanya menambah nilai investasi, tetapi ikut menghasilkan potensi keuntungan pada periode berikutnya.
Tentu saja return 8 persen bukan jaminan. Nilai investasi bisa naik atau turun sesuai kondisi pasar dan instrumen yang digunakan.
Kalau Baru Mulai Usia 30 Tahun?
Usia 30 tahun belum terlambat untuk mengejar Rp1 miliar sebelum usia 40.
Namun, karena waktunya tinggal 10 tahun, setoran bulanannya meningkat menjadi sekitar Rp5,5 juta.
Jika penghasilan Rp15 juta per bulan, angka tersebut berarti lebih dari sepertiga pendapatan harus dialokasikan untuk investasi.
Tidak semua orang bisa melakukannya karena pada usia 30-an biasanya mulai muncul pengeluaran lain seperti rumah, kendaraan, keluarga, dan kebutuhan anak.
Karena itu, tidak perlu memaksakan nominal investasi sampai mengorbankan dana darurat atau kebutuhan utama.
Alternatifnya adalah memperpanjang target beberapa tahun atau meningkatkan investasi secara bertahap ketika pendapatan naik.
Modal Awal Bisa Sangat Membantu
Perhitungan di atas menggunakan asumsi mulai dari Rp0.
Jika kamu sudah memiliki investasi Rp50 juta atau Rp100 juta, jumlah yang harus disetorkan setiap bulan tentu menjadi lebih kecil.
Bonus, THR, dan penghasilan tambahan juga bisa dimanfaatkan.
Misalnya investasi rutin Rp3 juta per bulan, kemudian setiap tahun memasukkan bonus Rp10 juta sampai Rp20 juta ke portofolio.
Strategi seperti ini dapat mempercepat target tanpa membuat beban bulanan terlalu berat.
Jangan Mengejar Return Terlalu Tinggi
Ketika melihat kebutuhan investasi bulanan yang besar, ada godaan untuk mencari instrumen dengan return 20 atau 30 persen per tahun agar target lebih cepat tercapai.
Masalahnya, potensi keuntungan tinggi biasanya datang bersama risiko yang lebih besar.
Menurut Otoritas Jasa Keuangan, investasi di pasar modal memiliki berbagai risiko, termasuk risiko fluktuasi harga, gagal bayar, dan likuiditas.
Karena itu, mengejar target Rp1 miliar sebaiknya tidak dilakukan dengan mengambil risiko yang tidak sesuai kemampuan.
Diversifikasi dan pemilihan instrumen sesuai profil risiko justru lebih penting untuk menjaga perjalanan investasi jangka panjang.
Jangan Lupakan Inflasi
Rp1 miliar hari ini tidak akan memiliki daya beli yang sama dengan Rp1 miliar 10 atau 15 tahun lagi.
Inflasi membuat harga barang dan jasa meningkat dari waktu ke waktu.
Jika Rp1 miliar hanya digunakan sebagai milestone pribadi, target tersebut tetap relevan. Namun jika uang itu ditujukan untuk pensiun atau kebutuhan hidup jangka panjang, target sebaiknya disesuaikan dengan inflasi.
Artinya, seseorang mungkin perlu mengejar Rp1,3 miliar atau Rp1,5 miliar agar daya belinya mendekati Rp1 miliar saat ini.
Cara Membuat Target Rp1 Miliar Lebih Realistis
Daripada langsung memikirkan angka Rp1 miliar, pecah target menjadi beberapa tahap.
Mulai dari Rp10 juta, Rp50 juta, Rp100 juta, Rp250 juta, Rp500 juta, lalu Rp1 miliar.
Investasi juga bisa dinaikkan secara bertahap setiap kali pendapatan meningkat.
Misalnya tahun pertama Rp2 juta per bulan, tahun berikutnya Rp2,5 juta, kemudian Rp3 juta. Cara ini lebih realistis dibandingkan memaksakan nominal besar sejak awal.
Kesimpulan
Target Rp1 miliar sebelum usia 40 sangat dipengaruhi oleh kapan kamu mulai investasi.
Jika mulai usia 20 tahun, kebutuhan investasi sekitar Rp1,7 juta per bulan. Mulai usia 25 tahun membutuhkan sekitar Rp2,9 juta, sedangkan mulai usia 30 tahun sekitar Rp5,5 juta per bulan.
Semakin lama menunda, semakin besar setoran yang dibutuhkan karena waktu untuk mendapatkan manfaat compounding semakin pendek.
Karena itu, strategi paling penting bukan mencari investasi dengan return paling tinggi, tetapi mulai lebih awal, berinvestasi secara konsisten, dan meningkatkan jumlah investasi seiring pertumbuhan pendapatan.
Catatan: Perhitungan di atas merupakan simulasi dengan asumsi return 8 persen per tahun. Hasil investasi sebenarnya dapat berbeda karena dipengaruhi kondisi pasar, biaya, pajak, dan jenis instrumen investasi.